Lo decíamos en diciembre del año pasado al considerar que la cláusula de constitución de la hipoteca era una cláusula abusiva porqué no superaba el análisis de transparencia de la directiva Directiva 93 13 CEE sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con los consumidores. Por lo tanto, era abusiva, por lo tanto nula y debiendo tenerse por no puesta. En estos términos señaló PAH Madrid a la mal llamada cláusula de constitución de la garantía como abusiva y ese descubrimiento tiene muchas derivadas que se desarrollaban en cascada como la posible desvinculación de la casa de la hipoteca al poder vivir el préstamo sin la garantía como explicábamos aquí >>>.
Una sentencia del Tribunal Supremo, la STS 1074/2007, de 10 de octubre (*1), ya precisaba en el fundamento de derecho 2 lo que sospechábamos:
Aparte de que no es lo mismo al contrato bilateral de préstamo y la constitución unilateral del derecho real de hipoteca, lo cual no lo plantea el recurso…
El problema muchas veces no se encuentra en interpretar la ley o la jurisprudencia sino en conseguir el máximo de sentencias favorables a la interpretación favorable al ejecutado y lesiva para la entidad financiera. Pues tenemos una sentencia favorable y que hay que ejecutar su contenido entre los cuales estará borrar la hipoteca del Registro de la Propiedad. Os dejamos con este artículo del abogado Andrés GIORDANA que ha llevado el caso.
¿DESVINCULAR LA CASA DE LA HIPOTECA?
SE PUEDE DESLIGAR LA VIVIENDA DE LA HIPOTECA.
Directamente decimos a día de hoy que si se puede. Ya en un post anterior hablamos de ésta sentencia, y es gracias a ella que hoy día podemos afirmar que se puede transformar un préstamo hipotecario en un crédito personal.
Una cosa es el dinero que nos presta el banco para comprar la casa, y otra es que el banco utilice nuestra casa como garantía si no pagamos.
La STS 1074/2007, de 10 de octubre, ya precisó que “… no es lo mismo el contrato bilateral de préstamo que la constitución unilateral del derecho real de hipoteca …”.
Es decir, que lo que buscamos es que se extinga ese derecho real, ya que el banco, cuando redactó la cláusula, contenía partes abusivas. Y al declarar la nulidad de la cláusula, deja de existir, el hecho de que sea un préstamo REAL HIPOTECARIO.
La cláusula mal llamada de «constitución de hipoteca», que en teoría debería de llamarse de «CONSTITUCIÓN de GARANTÍA HIPOTECARIA», forma un «contrato accesorio» a la de la «obligación principal»( pago de las cuotas habituales) que es la que recoge el «objeto» esencial de la escritura, que es la vivienda y la adecuación entre la financiación que nos dan para comprarla y su pago posterior a través del capital y los intereses.
La `obligación principal´ puede subsistir perfectamente sin el `contrato accesorio´.(CLÁUSULAS ADICIONALES).
De hecho, sucede de forma cotidiana en los préstamos y créditos personales, dado que existe una responsabilidad patrimonial universal del deudor.
Y ya en el mismo Código Civil, en su artículo 1.911 dice que el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros en tanto que la deuda no esté totalmente satisfecha.
VAMOS QUE RESPONDES CON TODO LO QUE TIENES ANTE LA DEUDA.
Ese `contrato accesorio´ o contrato con cláusulas, que integra la garantía hipotecaria, constituye una exigencia de los bancos para conseguir cobrar en un futuro ante la posibilidad de encontrarse frente a un «moroso».
Pero no es inseparable a la `obligación principal´, más bien es una costumbre del banco muy arraigada en el tiempo para asegurarse el poder recuperar el dinero prestado.
Esta cláusula contiene una figura que se denomina `responsabilidad hipotecaria´ que es la gran desconocida entre los deudores/prestatarios.
Entonces, dicha cláusula ¿supera el análisis del control de transparencia, tal y como contempla en su articulado la Directiva 93/13/CEE?.
Podemos afirmar que NO, ni mucho menos. La parte prestataria firma ante notario la escritura que, además de la `obligación principal´, engloba el `contrato accesorio´.
O dicho de otra forma, todas las cláusulas que contempla la garantía hipotecaria, sin tener la menor idea de lo que supone.
Ninguno de los informes que por ley hay que entregar al cliente para la formalización de la hipoteca, véase ofertas vinculantes, folletos informativos, etc… dan a conocer a fondo lo que representa, y en qué le afecta, la susodicha RESPONSABILIDAD HIPOTECARIA.
Por lo tanto, no cabe duda que el cliente/consumidor ha firmado el contrato ignorando totalmente lo que significa dicha responsabilidad.
Por ello, es indiscutible que esa cláusula mal llamada de CONSTITUCIÓN DE HIPOTECA es claramente abusiva, por lo que es nula y, por lo tanto, ha de tenerse por no puesta desde el mismo momento de la firma notarial de la escritura de constitución de la `obligación principal´ y del `contrato accesorio´ que contiene la garantía hipotecaria de la misma.
¿Cómo quedaría, entonces, dicha escritura?.
Pues, muy sencillo, se quedaría sin la cláusula mal llamada de CONSTITUCIÓN DE HIPOTECA.
Y sólo quedaría la `obligación principal´ (pago de las cuotas) constituyendo entonces una especie de préstamo o crédito personal, con las responsabilidades que implica.
El Registro de la Propiedad:
Es un órgano dependiente del Ministerio de Justicia, en la que se inscribe y da publicidad a la propiedad de los inmuebles, y los derechos reales que recaen sobre los mismos.
En el Registro de la Propiedad se inscribe la constitución de la garantía hipotecaria, dependiendo la cuantía de los honorarios registrales del importe de la `responsabilidad hipotecaria´.
Para esta familia para la que ya ganamos ésta CLÁUSULA ABUSIVA, y que es FIRME y COSA JUZGADA. Ahora hemos presentado la EJECUCIÓN DE LA SENTENCIA ya que el banco SABADELL no ha cumplido voluntariamente con la resolución del Juez.
POST ORIGINAL EN ABOGADOS LOW-COST >>>
Notas
- Tribunal Supremo, Sentencia 1074/2007, de 10 de octubre.
SEGURO QUE TAMBIÉN LE INTERESARÁ>>>>
las cláusulas abusivas hipotecarias: Un año después de la sentencia del Tribunal Constitucional del 2019 y la nueva Ley hipotecaria 5/2019.
En el blog de la Asociación 500×20 nos hicimos eco junto a PAH Madrid en junio del 2019 de dos hechos importantes: de la sentencia del Tribunal Constitucional (STC 31/2019,…
Compartir/Share
Enésimo revolcón a España de la Justicia europea a cuenta del abuso de los bancos sobre los deudores
El pasado 16 de julio el Tribunal de Justicia de la Unión Europea -TJUE- dio el enésimo revolcón a muchos de los jueces y magistrados españoles por sus sistemáticas maniobras…
Compartir/Share
entregué mi vivienda en dación en pago de la deuda y ahora quiero recuperar mi casa ¿es posible?
Hace unos días un afectado – ManuelJF – nos preguntaba desde Murcia si era posible tirar atrás una dación en pago donde desesperado acepto un acuerdo de la PAH y…
Compartir/Share
A vueltas con la cláusula hipotecaria de vencimiento anticipado: la desvergüenza de la Justicia española sale a la palestra
Los compañeros de PAH Madrid han publicado un escrito que es de agradecer sobre la manera torticera en como actúa la Justicia ante la sentencia del Tribunal de Justicia de…
Compartir/Share
Sentencias contra los intereses bancarios, el vencimiento anticipado, la cláusula de garantía y el mismo contrato hipotecario
Una sentencia en Primera Instancia de un juez de Navarra contra la cláusula de vencimiento anticipado, declarada nula por el TJUE, ha reabierto la guerra entre deudores y bancos por…
Compartir/Share
titulización de préstamos hipotecarios y la defensa del derecho a la protección de datos del deudor
FRAUDE LEGAL es un canal de YouTube que nos ofrece en este vídeo una explicación de como conocer si nuestro préstamo hipotecario está titulizado a partir de la Ley de…
Compartir/Share
Las altas instituciones judiciales dan la vuelta a la sentencia europea del IRPH para salvar a la Banca de pagar
La Banca sabía que una sentencia desfavorable en el tema IRPH desde la Justicia europea – TJUE- era un revés económico que ponía su creativa contabilidad financiera en una situación…
Compartir/Share
El CGPJ advierte al bufete de abogados Arriaga por querellarse contra magistrados que dan por bueno el IRPH tumbado por el TJUE
Los compañeros de PAH Madrid acaban de publicar un documento junto a abundante literatura sobre la batalla que se libra entorno a la cláusula IRPH declarada abusiva por el TJUE…
Compartir/Share
Malas noticias sobre el IRPH desde la Audiencia de Barcelona
La compañera de Mary Flor Alvárez de PAH Bierzo CyL ha realizado una nota en su perfil de facebook analizando la reciente sentencia de la Sala 15 de la Audiencia…
Compartir/Share
La sentencia del TJUE sobre el IRPH y la bomba atómica de la nulidad del contrato del artículo 1306CC
Como dijimos en la primera entrada sobre la sentencia del TJUE respecto a la abusividad de la cláusula del IRPH serán los jueces nacionales los que decidirán en cada caso…
Compartir/Share
Vaya! A bote pronto suena fenomenal.
Esperemos que solo sea «una ESPECIE de préstamo o crédito personal»…porque un prestamo personal en toda regla es bien jodido para el que lo pide,por los intereses.