Nosotros nos dedicamos entre otras cosas a dar consejos a deudores hipotecarios que quieren conservar su vivienda frente a los Bancos. Esto va de deuda e intereses. De eso hablamos en esta entrada.
El Banco de Pagos Internacional de Basilea, un “club privado” de Bancos centrales, ha “certificado” la investigación del rotativo inglés The Economist que cifra en 13 billones de dólares los intereses que cobró la Banca privada a la economía planetaria en 2022.
El titular nos ha dejado blancos. 13 billones de dólares, unos 12 billones de euros al cambio actual. En números redondos el 13% del PIB mundial sobre el valor contable de 96 billones de toda la economía planetaria. Esa Banca “S.A.” que fábrica euros o dólares privados de curso legal otorga a los accionistas de esas entidades financieras el derecho a poder saquear la economía-mundo gracias al control que tienen de la sangre que mueve el “sistema económico“.
Hablamos del poder que les otorga a esas élites privadas, propietarias de los sistemas bancarios, el derecho de emisión de moneda subordinando a gobiernos, empresas y hogares a los intereses de sus accionistas. The Economist en su noticia daba por sentado que el problema sería la dificultad de pagar más intereses si suben los tipos pero no pone en cuestión el esquema mismo de esa construcción financiera suicida:
Cuanto más endeudado está el mundo, más sensible se vuelve a las subidas de los tipos de interés. Para evaluar el efecto del endeudamiento y la subida de los tipos, The Economist ha calculado los intereses de empresas, hogares y gobiernos de 58 países. En conjunto, estas economías representan más del 90 % del PIB mundial. En 2021, el cobro de intereses ascendía a 10,4 billones de dólares, es decir, el 12 % del PIB combinado. Para 2022 había alcanzado los 13 billones de dólares, es decir, el 14,5 % del PIB.
The Economist (*1)
Pero además, según la noticia, esa expropiación financiera es muy desigual según los Estados en que se dividen las tierras emergidas de nuestro pequeño planeta.
Así en Estados Unidos el coste de los intereses al conjunto de su economía superó el 20 % del PIB durante la crisis financiera mundial de 2007-2009 mientras que el gobierno de Ghana, por ejemplo, se enfrentaría a una ratio deuda/ingresos superior a seis y a un rendimiento de los bonos del Estado del 75 % del PIB, lo que casi con toda seguridad implicaría que el conjunto de ingresos irían a pagar los intereses de la deuda. Ya nadie habla de amortizarla sino de conseguir pagar los intereses, que el neolenguaje neoliberal llama “déficit público” en lugar de llamarlo “déficit soberano“.
Mientras que en EE.UU. el Gobierno puede incrementar la deuda pública indefinidamente al amparo de su poder militar que defiende su moneda, el Gobierno de Ghana basa sus ingresos en la exportación del cacao pues no tiene la capacidad militar ni financiera para defender su moneda.
Y por contra, la nula capacidad militar imperial europea demostrada en la derrota evidente del régimen pro-Occidental en su guerra en Ucrania, prueba que la construcción europea fue y es más la Unión Europea del EURIBOR® S.A. de las élites bancarias- subordinadas a WallStreet- y que la suerte del engendro burocrático del €uro se juega allí.
Como vemos, de manera desigual según el poder militar, los países supuestamente más pobres enfrentan sus necesidades financieras recurriendo a más endeudamiento con Wall Street o la City o vendiendo su patrimonio a precio de saldo, en procesos de privatización que aseguran los privilegios de saqueo del Occidente imperial. Pero eso esta cambiando con el enfrentamiento global de potencias.
Los procesos de endeudamiento destructivos de la llamada deuda odiosa (*2), los hay por doquier no sólo en Ghana pues no podemos olvidar a Argentina o en la Europa del EURIBOR® a Grecia y a nuestro país con el rescate europeo tras el hundimiento del sistema de cajas de ahorro y la burbuja hipotecaria en 2007. Así vemos que dentro de la Unión Europea – Europa del EURIBOR® – hay países de segunda o tercera y otros como Alemania- colonia militar de EE.UU y Wall STreet- que imponen sus condiciones a los demás, mientras que a Francia la han echado a patadas del Sahel a pesar de ser el ejército más importante de la UE y supuesta potencia nuclear saqueando ese Sahel.
Así, a causa de esa construcción financiera, los intereses bancarios no van a satisfacer los Presupuestos públicos de naciones o pueblos, sino los beneficios de una pequeña élite mundial que controla esa sangre que mueve el sistema: la emisión de moneda.
La soberanía del Congreso de los Diputados está limitada a los intereses de los oligarcas del Santander, BBVA, La Caixa, etc. España emite deuda pública porqué los ingresos estatales no cubren los gastos. El Tratado de Maastrich socava la soberanía popular al prohibir al Banco de España comprar deuda pública, por lo que el Tesoro solo lo puede hacer en el mercado secundario controlado por los bancos privados que deciden en realidad sobre el destino del país (*3). Lo explicábamos así:
- El Gasto Público y los impuestos que lo sustentan están basados en la expansión económica del PIB a través de la inversión pública o privada sujeta principalmente al crédito que controlan las entidades financieras.
- Los Estados no pueden financiarse creando dinero de la nada desde el Tesoro Público o desde el BCE por lo que están obligados a financiar su Deuda en los mercados de capitales controlados por la Banca privada.
- El Estado español se endeuda con quién controla la emisión- impresión- de euros de curso legal: las entidades financieras privadas. La crisis de deuda de los países del Sur europeo es una demostración de los peajes financieros. Con lo que la incapacidad manifiesta de los Ingresos Estatales de cubrir los Gastos Sociales – “redistributivos” constitucionalmente- conlleva a una dependencia suicida de las emisiones de Deuda Pública dirigidas a los mercados de capitales controlados por aquellas élites financieras.
- Las mismas élites que, desde el accionariado controlan las agencias privadas de rating, califican el riesgo-país de la Deuda pública española prisionera de los tipos de interés marcados por esa Banca que somete a la Soberanía popular a un puro teatro parlamentario.
- Un mecanismo perverso que permite a la Banca gozar del amparo del Banco Central Europeo -BCE- mientras el Estado español les debe pagar intereses por la financiación de su Deuda (CARRY TRADE>>>).
- CARRY TRADE >>> consiste en coger dinero prestado del BCE e invertirlo en deuda pública. Por ejemplo, el Santander atesora 40.321 millones de € de Deuda española (*4) que a una media del 2-3% le reportan 1.000 millones de € año de intereses (*5). Cuanto más pobre es el país y peor sistema recaudatorio, más alta es la calificación de riesgo a pagar por su Deuda a los bancos (caso Grecia y España en la crisis de deuda del euro). España siempre paga interés a los bancos privados por venderles su deuda a un tipo de interés medio del 2 al 4% en los últimos años, mientras que la banca privada recibe financiación directa del BCE que ha llegado a ser del -1%. Negocio gratis sin pérdidas para la élite financiera. No es maldición divina. No es un mal obligado. Es una convención social creada exprofeso para enriquecer a aquellas élites. Es una cárcel de oro hasta que deja de serlo y se vuelve un infierno.
El Santander atesora 40.321 millones de € de Deuda española que le reportan 1.000 millones de € año de intereses. By de face!
¿Creen que se puede mantener un sistema económico basado en el endeudamiento a la Banca S.A.?
Los intereses acaban capitalizándose aunque sea usura. Por ello, la deuda total mundial (pública, privada y corporativa) no para de crecer década tras década hasta los 298 billones de dólares, o el 342 % de su PIB combinado, frente a los 255 billones de dólares, o el 320 % del PIB, antes de la pandemia de COVID-19.
Estos procesos de expropiación financiera quedan en una nebulosa para el conjunto de los mortales pues el papel de los medios de comunicación, controlados por esas mismas corporaciones financieras, es esconder quién tiene el control de la “sangre que mueve el sistema“.
Dentro de esos 13 billones de intereses mundiales que engrosan los beneficios empresariales de la Banca S.A. podemos encontrar muchos miles de millones que nuestro país les ha pagado a las del IBEX35. Por ejemplo este titular:
2023: BANCA S.A. del IBEX35 ingresos por intereses hipotecas ESTAFA EURIBOR® S.A. : 15.000 millones
2023: BANCA S.A. del IBEX35 ingresos por intereses deuda Pública española : 31.600 millones
O este otro titular que afecta a los impuestos que pagamos todos los españoles a la Banca S.A, a través de la Agencia Tributaria estatal – AEAT- :
O este otro titular que afecta a todos los 27 estados de la Unión europea del €-EURO.S.A:
El BCE aumenta sus tipos de interés del 0 al 4,5% y aún así
pierde 1.600 millones de € en 2022 pagados a la BANCA S.A.
O este otro titular del saqueo de la BANCA.S.A del IBEX35 por sus peajes a toda la economía :
Este titular del Diario PÚBLICO contiene un error:
¡ El EURIBOR® no lo sube el BCE, la sube la banca del IBEX35 !
Beneficios sin producción en el casino financiero.
No, la Banca de accionistas no es un intermediario financiero.
No, la Banca no distribuye el dinero del BCE como créditos. Cuando firma un crédito con un banco, firma un pagaré, su voluntad legal de devolver el dinero. Pues no hay contrato mercantil de crédito sin pérdida patrimonial en el balance del banco, y no hay pérdida, los accionistas del banco no arriesgan su dinero ni patrimonio como SÍ le ocurre a usted. El propio Banco de España y el EuroSistema certifican que la Banca S.A. crea el dinero de la nada (*7). No hay coste de capital para ella, pero si para Usted. Le están estafando, nos están estafando:
La Banca “S.A.”, como el Santander, es una fábrica de euros privados de curso legal, una impresora que reporta miles de millones de beneficio como explica el artículo de The Economist.
Las pantallas mediáticas nunca explican estos hechos: ¿creen alguna vez posible que los diputados discutan estos términos del secuestro de “la soberanía popular” en el Congreso de los Diputados?
Pero esta arquitectura financiera tiene otras derivadas muy peligrosas. Otro dogma económico falso, popularizado por las pantallas mediáticas, trata de ocultar como ese privilegio anti-democrático de los oligarcas del dinero de chistera, se traslada a la ciudadanía para sangrarla. Se trata de interponer “instituciones de paja“, sparrings con nombre y apellidos, mayordomos, que ocultan a los verdaderos propietarios de esas codiciadas impresoras de dinero digital.
Ese es el papel del Banco central y sus funcionarios, al estilo anglosajón, independientes de la voluntad popular, no escogidos por sufragio pero sí sumisos a los oligarcas de la Banca de inversión pues muchos de esos funcionarios han sido empleados de firmas de Wall Street o la City londinense. Los mismos burócratas de Bruselas han sido educados en su altanería en esas metrópolis como Mario DRAGHI, Luís de Guindos, Christine LAGARDE…
El mantra repetido hasta la saciedad es que el Banco Central Europeo sube los tipos de interés para controlar la inflación o los baja para impulsar la economía. El BCE y la Reserva Federal son las instituciones de paja interpuestas. Al aumentar tipos de interés, la Banca S.A. se ve obligada también a aumentar tipos, precio del dinero, usando la estafa EURIBOR® por aquello de la transmisión de la política monetaria. Repetimos no es el BCE quién sube el EURIBOR® pues sencillamente los bancos no necesitan su dinero para dar préstamos, el dinero sale de su chistera. No hay coste de capital ni mercado interbancario que está congelado desde la crisis financiera del 2007.
¡Ni los bancos se fían entre ellos! El que pide prestado se quema en la hoguera de la competencia, del “too big to fail“.
En realidad el efecto es el contrario. Los intereses bancarios no ayudan a controlar la inflación, la provocan al cobrar peajes bancarios en toda la economía. Los intereses bancarios y las comisiones provocan un incremento artificial del precio de todas las transacciones económicas. Pero en cambio vuelve a esconderse porqué el Índice de Precios al Consumo – IPC- que elabora el Instituto Nacional de Estadística – INE – no incluye en sus rúbricas los negocios bancarios. O sea, los costes financieros no constan en el IPC (*8).
Un coste adicional que podría ahorrarse con otra arquitectura financiera no basada en pagar beneficios a los accionistas de la Banca S.A. ¿Por qué creen sino el interés por monetizar hasta el trabajo doméstico o las transacciones fuera de mercado o el trueque?
Los oligarcas del dinero de chistera cobrando intereses bancarios y comisiones provocan un incremento artificial del precio de todas las transacciones económicas. Pero esos costes financieros no constan en el IPC.
prouespeculacio.org
El papel de los bancos centrales es salvar las apuestas de la Banca S.A. en el casino financiero y sus guerras globales.
El papel de los Bancos centrales al estilo anglo-sajón no es delimitar la política monetaria sino servir de institución de paja para ocultar las sangrías provocadas por los peajes bancarios a la toda economía y sus apuestas de riesgo de sus créditos que determinan el devenir de la economía, pues los rasgos de la política económica lo deciden quienes tienen las impresoras de dinero no el Congreso de los Diputados que renunció a su soberanía.
En otras palabras, el papel del Banco Central Europeo o la Reserva Federal en el caso de EE.UU., es ser el bastión de último recurso para salvar las apuestas cada vez más arriesgadas de las élites occidentales en el casino global, entre otras razones, para imponer y mantener su dominio imperial a través de la guerra financiera. Son instituciones de paja, no escogidas democráticamente, que desvían la responsabilidad y ocultan a los responsables de las montañas de deuda que inundan el planeta: los oligarcas de las impresoras de dinero digital.
Simples comparativas de los datos expuestos demuestran lo que afirmamos en estas líneas. El balance del banco central más importante del mundo, la Reserva Federal de los Estados Unidos, defendida por más de 800 bases militares y la mitad del presupuesto mundial militar, no superaba los 7,5 billones de dólares con 12 ceros (*9) siendo además la moneda de reserva mundial aunque su país de 330 millones de personas supone sólo el 4% de la Humanidad.
Un especialista de inversiones enamorado del oro en el país de los banqueros – Suiza – da una visión catastrófica de la economía basura en la que nos ha metido la emisión desbocada de dinero-deuda (fiat de fiarse). En su artículo suma a la deuda global, de la que nos hemos hecho hueco aquí ampliamente, la de derivados financieros cuyos efectos no son visibles hasta que se ejecutan los contratos y que según el Banco de Pagos Internacionales de Basilea los situaba en 2010 entorno a los 1,2 billones. Como son de difícil cálculo, los datos se podrían tomar para abajo o para arriba si se toma en la versión más catastrofista. Lo cierto es que hasta la actualidad la deuda no para de crecer de manera agigantada y por lo tanto los derivados que acompañan prácticamente a todas las operaciones financieras pueden duplicar las cifras.
Pues bien en ese artículo de un vendedor de oro que critica a los bancos centrales calcula la suma de deudas globales en 2.300 billones de euros al cambio actual con dólares (*10). Frente a esas mareantes cifras de hasta 15 ceros junto al crecimiento exponencial de la deuda espoleada por las impresoras de dinero digital – fábricas- en manos de los oligarcas de la Banca S.A., el Mainstream nos quiere hacer creer que los Bancos centrales son los árbitros de la política monetaria. Son una gota de agua en el océano del dinero en circulación generado por las impresoras del la Banca S.A.
Para entenderlo en sus magnitudes hemos dibujado una gráfica volumétrica comparativa de los importes de dinero fiat emitidos desde “las fábricas de dinero en el capitalismo desquiciado” – como explica brillantemente nuestro compañero Alfredo APILÁNEZ en su libro – y los balances de los bancos centrales. La gráfica por si misma no necesita más explicaciones…
Podemos ver en el gráfico como el balance de los bancos centrales poco más pueden hacer que comprar la deuda impagable en la medida que vence sin contar los swaps – derivados de toda clase -que acompañan a los vencimientos de valor incalculable. Que la Reserva Federal o el BCE asuman la deuda basura, que lo han hecho, de los “too big to fail” o bien inyecten liquidez con tipos negativos a largo plazo, es una trampa contable que explotará más pronto que tarde. En el momento que ese castillo de naipes colapse, que pretenden los bancos centrales, ¿ hacer una nueva QE -expansión cuantitativa- doblando la apuesta hasta 5 a 10 billones- para comprar la deuda basura que colapsa en los balances de la Banca S.A.?
El “bazooka” del BCE se jibariza ante el casino financiero
Cuando en marzo del 2020, el BCE de Christine LAGARDE saco el bazooka con intención de comprar deuda a la Banca SA., las cifras que parecían mareantes y dejaron boquiabiertos a todos empalidecen con las cifras mareantes de la deuda del casino financiero. Desde la crisis del 2008, a pesar de multiplicar por 4 su balance, el BCE sería incapaz de afrontar un nuevo rescate bancario -QE- cuando revienten los swaps por impagos.
Hoy a pesar de reducir en 1 billón el balance es incapaz de reducir esa cifra si no quiere reventar el mercado mientras como hemos visto debe pagar dinero a la banca por sus depósitos.
Les mostramos este pequeño análisis del balance del Banco Central Europeo -BCE- que hemos hecho con esta gráfica:
vamos a fijarnos en las letras en verde de esta gráfica. ¿Qué es cada apartado señalado?
En los ACTIVOS del BCE – columna izquierda- distinguimos:
- (A) – El BCE tiene prestado durante el año 2023 sólo 14.000 millones a la BancaSA en plazos de 1 día a una semana.
- (B) – El BCE tiene prestado durante el año 2023 sólo 396 millones a la BancaSA en plazos de más de un año hasta el -1% – interés negativo-. Ojo! el año 2022 había 1.321 millones que les reportaban que al pedir prestado aún cobraban intereses al BCE.
- (C) – El BCE tiene prestado durante el año 2023 sólo 10 millones a la BancaSA en plazos de 1 día a una semana.
- (D) – El BCE a través de sus programas de compras de activos hasta bono basura, corporativo, hipotecario y deuda pública a los bancos 4.694 millones. Ese es el plato fuerte de asistencia del BCE a sus amos, los oligarcas de las impresoras de dinero
En los PASIVOS del BCE – columna derecha – distinguimos:
- (E) – Los billetes y monedas en circulación en los 27 estados de la UE. Forman parte de la llamada masa monetaria. El único dinero que no controla la BancaSA. y que quieren hacer desaparecer.
- (F) – Es el dinero que tienen aparcados los varios miles de bancos de la UE como reservas obligatorias que son el 1% de los depósitos de clientes.
- (G) – El dinero ahorrado por la BancaSA. que tiene depositada en el BCE y que le reporta un interés del 4% por el que el BCE en el último año ha tenido pérdidas al pagar intereses por esos caso 3.335 millones a la BancaSA.
Con ello podemos concluir la falacia que circula en las pantallas mediáticas de que el dinero lo fabrican y controlan los Bancos centrales. Nada más lejos de la realidad. La mayoría del dinero deuda en las cifras mareantes del gráfico 1 poco pueden hacer con las ridículas cifras de la Banca central en su balance. La Reserva Federal y el BCE sólo apuntalan los beneficios y las pérdidas de sus amos de la BancaSA.
Resumiendo podemos decir que los bancos centrales al estilo anglosajón, se han convertido en unas instituciones de paja semi-públicas interpuestas entre los propietarios de las fábricas de dinero e independientes de la supuesta soberania popular de los parlamentos de los estados-nación. Sólo podemos acabar con ese poder social por la abolición del dinero como manera de medir el trabajo y acumulación de poder de clase y, por lo tanto, del trabajo asalariado, y la obtención de la plusvalía del capital – como inicio de la acumulación y del dinero- eso es tema de otro debate que no podemos abordar en este documento pero si dejar clara nuestra apuesta.
Salva TORRES, 2024-03-24
Notas:
- franklintempletonoffshore.com/, Los intereses a nivel mundial ascienden a 13 billones de dólares, y van en aumento.
- wikipedia, deuda odiosa
- Banco de España, Tesoro Público, participantes de deuda Pública.
- El Confidencial, Santander y BBVA compran deuda pública española y elevan la inversión en 21.000 M.
- expansión.com, Santander dispara la compra de deuda española para blindar sus beneficios.
- Rebelion.org, El Banco Central Europeo sigue regalando a los bancos el dinero de los contribuyentes | Juan Torres López |
- Banco de España, ¿cómo se crea el dinero?.
- Instituto Nacional de Estadística – INE -, Metodología del Índice de Precios al Consumo – IPC- .
- investing.com, Balance general de la Reserva Federal de EE.UU.
- goldbroker.com, $2 Quadrillion Debt Precariously Resting On $2 Trillion Gold.
Seguro que le interesará:
